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信用:如何在网贷行业植入大数据思维

2021-06-17 10:13:28

网贷行业正在向两极发展。一是网贷金额仍在快速增长。根据网贷之家的数据,2016年1-11月累计成交金额达到18195.46亿元,是2015年1-11月累计成交金额的2.14倍。另一极是暂停营业,问题平台突然增多。来自网贷之家的数据显示,截至2016年11月底,关闭和有问题的平台数量达到3345个,正常运营的平台数量达到2454个。监管政策出台前,“跑路”事件的不断发酵,使得网贷行业成为“欺诈”、“陷阱”的代名词,不仅暴露了网贷监管的漏洞,也暴露了P2P网贷行业的混乱。监管政策逐步完善后,虽然恶性退出事件逐渐减少,但大量欺诈平台被淘汰,行业进入良性发展阶段。从此,平台间的竞争逐渐转变为合规平台间的较量,真正的平台间博弈才刚刚开始。除了监管层面,为什么发展了近十年的网贷行业之间的竞争开始了?这关系到网贷行业服务用户的能力、水平和方式。那么,如何提高企业的竞争力呢?首先需要了解的问题是,谁在参与网贷活动。根据百度2016年指数,搜索关键词“P2P”的人占49%,搜索关键词“网贷”的人占61%。根据征信局第三次年报数据,26岁以下的90后占放贷者总数的25%,26-35岁的80后占放贷者总数的47%。所以逐渐年轻化是网贷行业的一个明显特征,这主要是因为相对于传统的消费和借贷方式,年轻人更倾向于应用网购、网贷等互联网场景。既然年轻人占了这么大的比例,那么网贷平台的服务就需要根据年轻人的习惯和喜好来提供服务。为这些新生代中产阶级提供更好的服务,需要“想人所想”,这也是当前网贷行业必须要克服的一个障碍。这有点像十几年前中国企业刚开始推广ERP系统的尴尬。从广东第一句流行的话“建ERP系统就死,不建ERP系统就死”。简单来说,ERP系统就是一个统一企业信息流、资金流、物流的管理系统。现在很容易理解ERP系统的功能,但是当初对ERP系统的理解是纠结的。网贷行业需要建立自己的“ERP系统”,统一客户的信息流、资金流、物流。网贷平台不可能只掌握资金流,还要掌握客户的信息流和物流,然后分析用户的行为习惯,尤其是年轻一代的消费习惯,根据分析结果提供个性化服务。一些物流平台,如阿里巴巴和JD.COM,已经基于大量客户的购物信息开发了自己的金融服务平台。在包括贷款人在内的越来越多的企业加入的物流建设浪潮中,贷款人往往针对已建立的“平台”,能够为客户掌握足够的商品买卖信息,从而为其提供准确的金融借贷服务,从而发展出新的盈利业务和优势。但是很多网贷平台不具备掌握客户交易信息的能力。有可能和有相关信息的平台合作吗?当然是理论上。事实上?也管用。2015年2月,阿里巴巴B2B平台宣布,将与美国在线借贷公司Lending Club合作,为从中国供应商处购买商品的美国小企业提供精准贷款。面对第四次科技革命,美国靠软件,德国靠机器,日本靠人,中国靠大数据赢得发展优势。根据中国软服务器发布的大数据快照研究报告,62%的大中型公司希望将大数据用于

虽然大数据本身并不直接创造价值,但是对海量数据的实时分析和分析结果向决策链各个环节的传递,成为分析用户行为和习惯的基础和依据,从而准确地为用户提供准确的服务。目前,国际商用机器公司等互联网巨头利用其技术优势在这一领域发展,并开展了区块链项目的研发。这项技术不仅可以帮助传统金融解决提高个人或组织身份认证、监控资金来源、商业利益和交易记录的需求,还可以为网络借贷行业的发展提供新的创新空间和技术力量。因此,随着未来大数据技术的逐步应用,无论是金融行业还是网贷行业,在控制风险、降低客户获取成本方面,尤其是在用户行为分析方面,都将受益匪浅。到时候,谁更全面及时地掌握用户的行为习惯和偏好,并根据用户的行为提供个性化服务,谁就掌握了用户,就有了竞争力。网贷行业的主流用户年轻一代也是走在互联网上的一代,更有利于大数据的统计和分析。所以在考虑未来的市场竞争和企业前景时,也要考虑年轻人如何消费产品和接受服务,有哪些服务需求是现在没有,但将来一定会出现的?这就是战略思维和未来竞争力。

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